金融机构持币观望汽车信贷 国外公司步伐谨慎   
2004-10-22 10:46:03

  《汽车贷款管理办法》从8月18日颁布到10月1日实施,2个月的时间按理说各金融机构新的车贷业务应该有个雏形,但到目前为止,除了大众有了一笔个人车贷以外,整个汽车信贷“动静”不大。一业内人士分析,市场不好,消费者在持币待购,汽车信贷也在持币观望。

  步伐谨慎

  早在去年8月份就获准开业的大众、通用汽车金融公司,业务也没有广泛开展,甚至在记者的调查中,有的消费者对此还一无所知。

  上海通用在北京的4S店里,有关汽车金融的宣传丝毫没有“痕迹”。这个“十一”黄金周,即使《汽车贷款管理办法》已经实施,但是前来买车的消费者也并没有从销售终端那里了解到新《办法》已经将车贷首付比例提高到20%等相关规定。

  别克勤和汽车销售公司负责大客户的殷经理解释说,因为通用方面还没有出台方案,所以经销商还不知道汽车金融的具体操作流程,相关人员也没有接受培训,估计要到10月中旬开始做宣传吧。据了解,通用还在和交管局协调,同时和潜在合作者磨合,到各大学的金融系甚至其他商业银行进行人员招聘,这个机构的完整布局还有待时日。

  商业银行也在有了前车之鉴之后审慎行事。新《办法》颁布的同时,农行就针对汽车信贷问题再次提出整改措施。具体的要求有汽车消费贷款不良率控制在1%以内的经办行;暂停发放个人营运车,包括客、货运输车辆、工程车辆、工程机械和各类农用车贷款;坚决退出经营实力弱、违约借款人数比例高、协助银行催收贷款不力的合作经销商等,这些都是前期车贷操作中风险较高的几个问题。

  风险是关键

  “如今国外金融机构汽车公司设在国贸的办公室都还是空的”。

  国外金融机构一直觊觎着中国这块市场,至于现在还没有“开工”的原因,9月28日“2004北京汽车金融发展论坛”上,美国TransUnion信用局决策产品部大众化区首席顾问涂志云认为,国外数家大金融机构汽车公司不知道该如何进入中国市场,不知道怎么在中国开展业务,因为其对中国的市场不了解,对操作风险、流程、组织架构等都不是很了解,先进的软件系统在中国完全不适用,模型也不适合中国,更没有在中国真正意义上的经验。

  未知的风险是中国汽车金融面前“望而却步”的主要原因。

  中国人民银行统计数据显示,截至2004年6月末,中国金融机构汽车消费贷款余额为1833亿元,占金融机构全部消费贷款余额的10.2%,巨大的贷款额度当中,据业内人士透露,我国汽车信贷的坏账率有40%左右,而北京汽车信贷的坏账率更高达50%。这样一来,要挤掉这些坏账,防范风险的意识就要提高一倍。
  40%是实际首付比例

  1998年执行的《汽车消费贷款管理办法》中,对首付比例的规定是“首付款额不少于购车款的20%?穴农业银行例外,执行10%首付比例),借额最高不得超过购车款的80%”,但由于对购车款没有明确的规定,那时候,经销商、分期公司和各商业银行就联合进行捆绑计算,使实际首付比例远远低于20%,有些甚至可以做到零首付。去年新《办法》的讨论中,统一规定为10%曾经被一些金融人士认可,而最终颁布的新《办法》里规定,“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。”

  对于这个规定,中国人民银行有关负责人在新闻发布会上回答记者提问时说,这里规定的首付款比例是最低限。在实际操作中,贷款人根据借款人的信用状况自主确定具体的首付款比例。为了有效防范贷款风险,不仅可以提高首付款比例,还可以要求借款人投保“车贷险”,即汽车贷款保证保险。但首付款比例不能低于规定的最低限,否则,汽车贷款风险过大,汽车贷款业务很难持续健康发展。

  贾新光分析说,20%最初提出来,主要是对防范风险的考虑,去年大家还讨论过零首付,银行一直反对,现在看来银行是对的,那样做风险太大,虽然规定是20%以上,但在实际中,银行将执行40%的首付比例。

  “40%就有些高了,可能会打击一些准备贷款买车的消费者,同时也给汽车金融公司提供了竞争的空间。”一经销商如是说。

  新车贷的真正启动还要等待各金融机构制定细则并正式施行。根据专家的测算,国内轿车的产能现在已经出现了30%左右的过剩,而新的产能还在逐步的形成之中。面对一个高门槛的汽车信贷,如何消化掉这些过剩的车辆呢?

  相关资讯
     贷款购车的诀窍
     机动车辆消费贷款保证保险条款
     保险车辆发生责任事故后,如何办理索赔
     保险赔偿金不征税
     车贷将改革 贷款买车未必要买保险
     车丢了,怎样快速索赔?
     车辆出险索赔要把握住环节
     车险何时不理赔 弄清“除外责任”
     车险如何索赔才能损失最小麻烦最少
     防止重复投保摸清价格 汽车怎样投保最经济
打印本页